Fondos de inversion
Primeros pasos para invertir en fondos de inversión
Invertir en fondos de inversión puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero a largo plazo. Los fondos de inversión son una forma de inversión colectiva en la que el dinero de muchos inversores se agrupa para comprar una cartera diversificada de activos, como acciones, bonos y bienes raíces.
Esto permite a los inversores individuales acceder a una amplia variedad de inversiones con una sola compra, lo que puede ayudar a reducir el riesgo y aumentar el potencial de rentabilidad
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¿Qué hay que tener en cuenta en un fondo de inversión?
7 consejos para invertir en fondos de inversión:
- Establecer la estrategia inversora
- Conocer los tipos de fondos de inversión
- Leer el folleto informativo
- Tener claras las comisiones
- Tener clara la contratación de un fondo
- Realizar un seguimiento de la rentabilidad y ajustes necesarios
- Conocer los reembolsos y traspasos
¿Cómo elegir el mejor fondo de inversión?
Elegir el mejor fondo de inversión puede ser un desafío, ya que hay muchos factores a considerar. Algunos criterios importantes a tener en cuenta incluyen tus objetivos personales y situación, el perfil de riesgo del fondo y su política de inversión, las rentabilidades históricas y las comisiones. También es importante tener en cuenta tu perfil de riesgo y tus objetivos.
Si no dispones del conocimiento ni del tiempo suficiente para elegirlo por ti mismo, una alternativa recomendable es contar con la ayuda de un asesor financiero.
1.
Perfil de riesgo
En primer lugar, debemos analizar nuestro perfil de riesgo. Los
inversores más conservadores deben elegir productos más seguros, con
objetivos de rentabilidad menores, pero con más capacidad para proteger
el patrimonio.
No es lo mismo tener 40 años que 60. Los inversores más jóvenes tienen
más tolerancia al riesgo (fondos de renta variable), mientras los
inversores más veteranos deben elegir productos más seguros (fondos de
renta fija o monetarios).
2.
Gastos corrientes y comisiones
El apartado del DFI relativo a Gastos corrientes y comisiones incluye el
indicador de los gastos corrientes TER (Total expense ratio) como media
de los gastos totales que soporta el fondo.
Dichos gastos reducen la rentabilidad del mismo; por tanto, a mayor TER,
menor beneficio potencial para el inversor.
Por otro lado, también se incluyen las comisiones que asume el partícipe
de forma directa (reembolso, suscripción, comisión sobre resultados…
3.
Información sobre rentabilidad
Otro consejo importante es analizar la rentabilidad de los fondos en
función de nuestro horizonte de inversión. La mayoría de productos están
enfocados para que los inversores aguanten entre tres y cinco años para
obtener las rentabilidades objetivo de cada productos.
Por ello, es necesario analizar cuál ha sido la rentabilidad del
producto en el periodo que nos interese, ya sea los tres últimos años o
los cinco o los 10 anteriores. La rentabilidad pasada no garantiza la
futura, pero refleja la consistencia del producto y es una buena
referencia para comparar entre diferentes fondos.
En este sentido, el DFI incluye la Rentabilidad histórica. Mediante un
gráfico de barras, se muestra la rentabilidad anual que ha obtenido el
fondo a lo largo de 10 años, y en el caso de que la antigüedad del fondo
sea inferior, se incluirá una simulación.
Un buen parámetro para ver si es un producto rentable y consistente es
que haya conseguido rentabilidades superiores al 10% en los últimos tres
años, en el caso de los fondos de inversión enfocados en renta variable.
4.
Riesgo de cada producto
En este sentido, es muy importante conocer el nivel de riesgo de cada
fondo. Las entidades que comercializan fondos de inversión tienen la
obligación de entregar al inversor una copia del Documento de datos
fundamentales para el inversor (DFI).
Este documento recoge toda la información necesaria y relevante para que
el inversor pueda tomar una decisión sobre si le conviene invertir o no
ese fondo y debe ser analizando en profundidad.
Uno de los datos más importantes es que ofrece un dato indicativo del
riesgo del fondo en una escala de 1 a 7 niveles. Va de potencialmente
menor rendimiento/menor riesgo (1) a potencialmente mayor rendimiento/
mayor riesgo (7). Aunque es importante tener en cuenta que la categoría
no significa que la inversión esté libre de riesgo.
Renta Variable
Le ofrecemos una gestión activa en una amplia gama de capacidades y estilos de inversión. Puede elegir entre estrategias y productos de inversión básicos y especializados diseñados para satisfacer sus necesidades.
Preguntas frecuentes
¿Es bueno invertir en un fondo de inversión?
Gracias a los fondos, el ahorrador corriente puede acceder a una cartera de inversiones amplia a la que no tendría acceso de forma individual, y con ello, aumentan sus posibilidades de diversificar y reducir los riesgos que asumiría si invirtiera en un solo producto; y también de generar mayores beneficios a largo.
¿Qué se entiende por renta fija?
La renta fija es un enfoque de inversión que se centra en la preservación del capital y los ingresos. Normalmente incluye inversiones como bonos gubernamentales y corporativos, dividendos en efectivo (CD) y money market funds. La renta fija puede ofrecer un flujo de ingresos constante con menos riesgo que las acciones.
¿Qué son las estrategias multiactivos?
Una estrategia de multiactivos combina diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces o dinero en efectivo para crear un
portafolio más ágil y diversificado.
